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如何巧用房产证来办理抵押贷款

房产证是办理房屋抵押贷款至关重要的物件,但并非只要有房产证就可以办到抵押贷款的。房产证抵押贷款需要借款人提供其他的手续或资料,还得满足抵押相关的条件。此外,根据不同的贷款资质,房产证抵押贷款的流程以及贷款的利率也是不同的。所以,如何巧用房产证来办理贷款成为房产抵押贷款客户的必修课!

房产证抵押贷款

房产证抵押贷款需要哪些条件

与无抵押贷款相比,房产证抵押贷款不但额度高,而且贷款期限长,可有效解决借款人的大额资金需求难题,但是对于房产证抵押贷款条件很多借款人都表示“不了解”。

据笔者所知,房产证抵押贷款不但对借款人有要求,对抵押房产同样有要求:

房产证抵押贷款对借款人的要求

(1)具有完全民事行为能力,能提供有效身份证明;

(2)贷款到期日的实际年龄不超过65岁;

(3)有固定的居住住所,且能提供相关证明;

(4)有一定的收入来源,具备按时足额还款的能力;

(5)信用记录良好;

(6)贷款机构其他要求。

房产证抵押贷款对房产要求

(1)房龄+贷款期限≤40年;

(2)产权明晰,能提供房产证和国有土地使用证;

(3)符合国家规定的上市交易条件;

(4)未列入当地城市改造拆迁规划;

如果借款人用他人名下房产作抵押,必须取得房产所有人的同意,且需其出具同意抵押承诺书。

【提醒】虽然房产证抵押贷款额度高、期限长,但并非所有房产都符合抵押要求,比如以下四类房产就不在抵押之列:

(1)未满五年的经适房;

(2)未结清贷款的房产;

(3)未取得房产证的小产权房;

(4)不能提供购房合同或协议的已购公房;

(5)不能提供上市证明的央产房。

房产证抵押贷款具体操作流程

想顺利获得房产证抵押贷款,你首先要弄清楚房产证抵押贷款流程是什么,这样才能做好万全的准备,现在笔者给大家做简单介绍,供参考。

第一步:借款人准备贷款手续,向贷款机构提出申请;

第二步:贷款机构受理申请;

第三步:评估公司对抵押房产进行评估;第四步:贷款机构根据借款人提供的资料及评估报告取证审批;

第五步:通过贷款机构审批后,办理房产抵押;

第六步:贷款机构取得他项权利证后放款;

第七步:贷款机构进行贷后管理,借款人按照贷款合同约定按时足额还款;第八步:贷款结清后,办理解除抵押手续。

房产证抵押贷款利息怎么算?

申请房产证抵押贷款的时候,总会听到很多人问这样的问题:房产证抵押贷款利息怎么算?想解开这道难题,首先你要清楚自己的贷款额度、贷款期限、贷款利率是多少,还款方式是什么。

房产证抵押贷款利率

虽然有房产作抵押办理贷款,但是此项贷款利率并不比住房按揭贷款利率低,相反都会在贷款基准利率上上浮,浮动幅度大致在10%-30%之间,具体利率贷款机构会根据借款人的资质情况(还款能力、职业性质、信用情况等)来确定。

房产证抵押贷款额度

至于房产证抵押贷款额度、期限,从目前来看此项贷款最高额度可达房产评估值的70%,期限最长可达10年,但是笔者需要提醒各位借款人:大家应根据自己的资金需求、还款能力等因素来确定实际的贷款额度、期限,如果你所需资金较少、期限较短,就不要刻意的去追求高额度、长期限贷款,毕竟贷款不是免费的。

房产证抵押贷款还款方式

房产证抵押贷款常用还款方式有两种:一是等额本息还款;二是等额本金还款,这两种还款方式相比,后者比前者更节省利息,但是后者前期还款金额较多,如果借款人收入不高,很可能难以“驾驭”。

房产证抵押贷款利息计算

房产证抵押贷款利息计算方式有两种:一是公式计算;二是贷款计算器计算。

一、公式计算等额本息还款总利息计算公式:总利息=月还款额*总期数-总贷款额等额本金还款总利息计算公式:总利息={贷款总额*n-月供本金*[n*(n-1)/2]}*贷款月利率(注:n表示贷款期数)。

二、贷款计算器虽然用公式计算我们可以得知结果,但是这种方式计算过程比较繁琐,如果不细心很容易出错,从而前功尽弃,所以笔者为大家推荐贷款计算器,这种计算方式可让你轻松、快速的得知结果。

外地房产证如何办理抵押贷款

房产证抵押贷款最大的优势就是额度高、期限长,这也是为什么众多借款人青睐它的主要原因,但是外地房产证是否能在本地办理抵押贷款呢?如果可以,该如何操作?

据悉,外地房产证不能在本地办理抵押贷款,因为办理房产证抵押贷款时需要在贷款所在地的房管局办理抵押登记手续,如果房产证在外地,该手续无法在本地办理。那么,借款人若需要大额资金周转该怎么办?方法有三:

方式一:到房产所在地办理抵押贷款如果你确实需要大额资金资金周转,可以找房产所在地的贷款机构办理房产证抵押贷款,但是贷款时需要提供当地的银行流水、工作证明、居住证明等材料,因为只有提供当地的证明材料,贷款机构才方便对你的资质情况做出考察,这也是贷款机构控制信贷风险的一种手段。

方式二:以他人名义贷款如果房产所在地有你的亲朋好友,可以找一位信得过的人帮忙,让他以他的名义替你办理房产证抵押贷款,但是你需要出具同意抵押承诺书。

方式三:无抵押贷款如果你在本地有稳定的工作和收入,具备按时足额还款的能力,且信用记录良好,并能提供完整的贷款手续,那么可以考虑放弃房产证抵押贷款,然后申请无抵押贷款来解决资金困局。

【提醒】不管你申请哪种贷款,获贷后都要记得按时足额还款,以免因逾期还款造成不必要的麻烦。

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张蓓蓓
张蓓蓓
张蓓蓓
成都
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张蓓蓓回答时间:2017-08-08

您好,房产证抵押借款办理非常简单,一般来说利息在3-5厘不等,具体欢迎来电咨询了解。

林燕
林燕
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成都
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林燕回答时间:2017-07-07

可以的,你可以先做一笔无抵押的信用贷款,拿到房产证再换成抵押贷款,具体联系我

李明杰
李明杰
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成都
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李明杰回答时间:2017-07-03

您好,可能是因为你的个人征信情况比较差,所以需要找担保公司

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