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信用卡账单分期划算吗?实际利息怎么算?

信用卡账单分期,相信大多数持卡人都有办理过。每月账单一出来,银行就发短信或打电话,让你办理账单分期。这时手头紧的朋友就可以办理,以减轻还款能力,同时不会影响个人信用记录。但是细心的朋友,相信都发现了银行客服都只会给你说分期怎么划算,每月只需还款XX元,其中手续费仅XX元。有的银行还可以享受分期优惠。那么信用卡账单分期是否真的划算呢?真实利率又是多少呢?这里小编就来给大家详细说明下。

信用卡账单分期手续费

信用卡账单分期,是指持卡人根据自身情况,而对本月账单进行分期还款的一种分期付款方式。信用卡账单分期没有利息,但会收取一定的手续费,有一次性收取和按月收取两种方式。其实这个分期手续费,实质就是利息了。目前大部分银行都支持3期、6期、12期、24期的期数选择,相应的分期手续费率各大银行差别不是很大。

以交通银行为例,只要持卡人账单金额不低于1000元(青年开500元)就可以申请想分就分账单分期,任选3期、6期、9期、12期、18期、24期分期还款。相应的手续费率为0.25%/月~0.93%/月。乍一看这个利率并不高,简单计算下12期的分期手续费率为0.72%/月,换算成年利率为8.64%。可能很多人都是这样计算的,乍一看很划算啊。有钱可以先不还,办理账单分期,剩下的钱拿去理财还能赚点利差。

对此,小编只想说你太天真了。其实银行信用卡账单分期的实际利率要远比这个高。那是银行银行在计算每月手续费时,都是用分期总金额*手续费率。可是随着每月还款,相应的欠款金额也是在逐月减少的。可是银行却一直用的是分期总金额来计算手续费。因此,我们实际承担的利率,要远比8.64%(12期)高的多。

这里需要用到一个公式:年利率=分期手续费率*分期期数*24/(分期期数+1),代入数值得出年利率15.95%。这个利率可以说很高了,目前市场上的理财产品都没有那么高的利率。因此,有意通过办理账单分期,来理财赚利差的朋友可以歇歇了。

综上,信用卡账单分期虽然没有利息,但是会有手续费,而且分期手续费并不便宜。为了不让信用卡欠款越滚越多,建议千万不要盲目分期,除非确实是无力全额还款,偶尔办理一两次分期是可以的,让银行赚点钱也有利于提额。但是一定要注意合理消费,可以提前消费,但一定不要超出自己的还款能力。


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林燕
林燕
林燕
成都
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林燕回答时间:2017-12-05

您好,信用卡分期可以办理的,欢迎来电咨询,我给您介绍一下。

周勤
周勤
周勤
成都
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周勤回答时间:2017-10-10

一般信用卡账单分期,只有刷卡消费的部分才能分期,剩余的部分还是需要当月还清的。

周琦松
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周琦松
成都
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周琦松回答时间:2017-09-29

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